Ley Orgánica del Sistema Financiera Nacional PDF Imprimir Correo electrónico

 

(Gaceta Oficial Nº 39.447 del 16 de junio de 2010)

 

 

En el marco del Plan de la Nación 2007-2013, se están aprobando una serie de leyes en el ámbito económico que tienen como objetivo ajustar al sistema socialista nuestro sistema financiero. Algunas de estas modificaciones han sido: La Ley del Banco Central de Venezuela, Ley de Ilícitos Cambiarios, y los convenios cambiarios, entre otras normativas sobre la materia. Dentro de este contexto,  la Asamblea Nacional ha aprobado un instrumento de coordinación de todo el Sistema Financiero,  el cual tiene por objeto regular, supervisar, controlar y coordinar el Sistema Financiero Nacional, con la finalidad de garantizar el uso e inversión de sus recursos hacia el interés público, el desarrollo económico y social, en el marco de la creación real de un Estado democrático y social de Derecho y de Justicia.

 

Las principales funciones del Sistema Financiero Nacional, será establecer las regulaciones para la participación de los ciudadanos en la supervisión de la gestión financiera y contraloría social de los integrantes del sistema. De igual forma, protegerá los derechos de sus usuarios actuales y nuevos, promoverá la colaboración con los sectores de la economía productiva, incluida la popular y comunal. Así mismo, impulsará y apoyará a las instituciones públicas, privadas, comunales y cualquier otra forma de organización que participen en el sistema, a través de regulaciones que permitan salvaguardar la estabilidad, la sustentabilidad del mismo y la soberanía económica de la Nación.

 

 

Estructura Organizativa y Funcional del Sistema

 

El Sistema Financiero Nacional está conformado por el conjunto de instituciones financieras públicas, privadas, comunales y cualquier otra forma de organización que operan en el sector bancario, el sector asegurador, el mercado de valores y cualquier otro sector o grupo de instituciones financieras, que a juicio del órgano rector, deba formar parte de este sistema. Se Incluye a su vez, a las personas naturales y jurídicas usuarias de las instituciones financieras que integran el mismo.

 

Para los propósitos de esta Ley, se entiende por instituciones financieras aquellas entidades o formas de organización colectivas o individuales, de carácter público, privado y cualquier otra forma de organización permitida por la ley, que realizan de manera regular actividades de intermediación, al captar recursos del público, para obtener fondos a través de depósitos o cualquier otra forma de captación, a fin de utilizar dichos recursos en operaciones de crédito e inversión financiera.

 

También son consideradas instituciones financieras,  las unidades administrativas y financieras comunitarias, orientadas a realizar la intermediación financiera comunitaria para apoyar las políticas de fomento, desarrollo y fortalecimiento de la economía social, popular y alternativa.

 

Asimismo, se incluyen las personas naturales o jurídicas que presten servicios financieros o servicios auxiliares del sistema financiero, es decir, las compañías emisoras o administradoras de tarjetas de crédito, casas de cambio, operadores cambiarios fronterizos, transporte de especies monetarias y de valores, servicios de cobranza, cajeros automáticos, servicios contables y de computación, cuyo objeto social sea exclusivo a la realización de esas actividades. Los entes reguladores de los distintos sectores que integran el Sistema Financiero Nacional dictarán normas aplicables a este tipo de instituciones.

 

Aquellas instituciones que integran el Sistema Financiero Nacional, no podrán conformarse en grupos financieros con empresas de otros sectores de la economía nacional o asociados a grupos financieros internacionales, para fines distintos a los previstos en esta Ley.

 

 

Entes reguladores y sus competencias

Los entes de regulación, supervisión y control de los sectores que integran el Sistema Financiero Nacional se regirán por sus leyes especiales, y sus funciones estarán en concordancia con esta Ley. Así mismo, estos entes reguladores serán los encargados de desarrollar, coordinados por el órgano rector del sistema, todas las actividades; normas y procedimientos dirigidos a lograr la expansión de la infraestructura social y productiva nacional de los sectores prioritarios, definidos dentro del Plan de Desarrollo Económico y Social de la Nación; presentado por el Ejecutivo Nacional y aprobado por la Asamblea Nacional.

 

 

Rectoría del Sistema Financiero Nacional

El Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN), es el órgano rector encargado de regular, supervisar, controlar y coordinar el funcionamiento de las instituciones integrantes del sistema, a fin de lograr su estabilidad, solidez y confianza e impulsar el desarrollo económico de la Nación.

 

Esta institución estará adscrita al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de finanzas, que aprobará y asignará su presupuesto anual y le dotará de los recursos necesarios para el cumplimiento de sus funciones.

 

Así mismo, el OSFIN estará dirigido e integrado por:

 

  1. El Ministro o Ministra del Poder Popular con competencia en materia de finanzas, quien lo preside.

 

  1. El Presidente o Presidenta del Banco Central de Venezuela.

 

  1. Tres directores o directoras.

 

 

Algunas de las funciones del ente regulador con respecto al Sector Bancario:

 

  1. Vigilar el adecuado desempeño del sector bancario como promotor de las principales áreas de la economía nacional, mediante la dirección de los recursos captados hacia las áreas deficitarias de fondos de la economía real y productiva.

 

  1. Promover la participación activa de los integrantes del sector en el desarrollo de las regiones, de acuerdo con las ventajas y potencialidades de éstas, en beneficio de las comunidades.

 

  1. Garantizar el desempeño eficiente del sector, con los niveles adecuados de liquidez y solvencia patrimonial, que les permita a las instituciones bancarias la intermediación en la economía real.

 

  1. Promover los cambios necesarios que faciliten el acceso al ahorro y financiamiento de las personas naturales y jurídicas, sin ningún tipo de discriminación.

 

  1. Impedir mediante un control efectivo y permanente las actividades que puedan distorsionar el buen funcionamiento del sector bancario.

 

El sector bancario deberá realizar su actividad de intermediación de recursos con apego al conjunto de leyes y normativas prudenciales que lo regulen.

 

 

El Sector Asegurador

 

Este sector promoverá el desarrollo de su actividad en función de elevar el nivel de vida de la población, así como también asignará eficientemente los recursos, administrará los riesgos y movilizará los ahorros de largo plazo, sobre una sana base financiera y en atención a fortalecer el desarrollo económico del país.

 

Algunas de las funciones del ente regulador del Sector Asegurador:

 

  1. Regular, supervisar y controlar a las personas naturales y jurídicas que realicen cualquier operación con el sector a fin de crear un ambiente eficiente, seguro, justo y estable.

 

  1. Garantizar que las compañías de seguros puedan cumplir en cualquier momento sus obligaciones y que los intereses de sus usuarios y usuarias estén suficientemente protegidos.

 

  1. Promover la prestación de seguros para la cobertura de riesgos en sectores como el agrícola, turismo, cooperativas, y otras formas de organización comunitaria, mediante la creación o activación de fondos especiales, públicos, privados o mixtos, que permitan la asistencia en la cancelación de las primas correspondientes.

 

  1. Prohibir actividades que puedan distorsionar al sector asegurador.

 

Algunas de las funciones del ente de regulación en el Sector de Mercado de Valores:

 

  1. Asegurar el funcionamiento eficiente del mercado de valores, dentro de una sana intermediación financiera de los recursos en beneficio de la colectividad.

 

  1. Proteger a los usuarios y usuarias del mercado de valores contra emisiones irregulares de títulos valores, así como de modalidades de fraude o manipulación sobre el precio de estos valores o cualquier otro acto que contravenga lo dispuesto en las leyes.

 

  1. Determinar los niveles adecuados de solvencia patrimonial y de liquidez, para asegurar la permanencia y sostenibilidad de las empresas de intermediación en el mercado de valores.

 

  1. Exigir provisiones de capital que resguarden el ahorro de los usuarios y usuarias, en función del riesgo implícito en las operaciones de emisión y transacción de los títulos valores.

 

  1. Asegurar el acceso público a la información sobre los títulos valores, las compañías emisoras y los intermediarios que conforman el mercado de valores.

 

  1. Determinar y regular los límites máximos de comisiones, tarifas y demás emolumentos cobrados por los intermediarios de este mercado, con la opinión vinculante del Órgano Rector del Sistema Financiero Nacional (OSFIN).

 

 

Facultades sancionatorias

El OSFIN, tiene la facultad de sancionar administrativamente a quienes transgredan las obligaciones determinadas en la presente Ley.

 

Los procedimientos para la determinación de las infracciones, se iniciarán de oficio de parte del OSFIN o por denuncia oral o escrita presentada ante éste, respetando el debido proceso.

 

Sanciones

Están sujetos al presente régimen sancionatorio, los funcionarios de los entes de regulación y las personas naturales y jurídicas que integran el Sistema Financiero Nacional y se aplicará sólo en aquéllos aspectos no tipificados ni penalizados por las leyes que rigen de manera especial los sectores que conforman este sistema

 

Las sanciones indicadas en esta Ley se aplicarán sin menoscabo de las acciones penales y civiles a que hubiere lugar, así como solicitar la indemnización por daños y perjuicios que pudieran determinarse y por abuso, falta, dolo, negligencia, impericia o imprudencia.

 

Las sanciones establecidas en la presente Ley serán impuestas y liquidadas por el OSFIN, de acuerdo con el procedimiento establecido.

 

Sanciones pecuniarias

Sin perjuicio de la responsabilidad civil o penal en que pudieren incurrir, serán sancionados o sancionadas con multa de doscientas Unidades Tributarias (200 U.T.) a dos mil unidades tributarias (2.000 U.T.), según la clase de gravedad de la falta, de acuerdo a lo que determine el OSFIN:

 

  1. El miembro del OSFIN que suministre datos o información confidencial, sin perjuicio de la remoción de su cargo.

 

  1. Quienes incumplan con la obligación de remitir al OSFIN, la información periódica u ocasional requerida por éste mediante normas de carácter general.

 

Sanciones penales

Serán castigados con prisión de cuatro a ocho años, los representantes legales, administradores, directores, auditores, gerentes, funcionarios, empleados, del OSFIN y de los entes de regulación que lo conforman:

 

  1. Quienes suministren información falsa sobre operaciones o la situación financiera de las instituciones que conforman el Sistema Financiero Nacional con el objeto de obtener algún provecho o utilidad para sí u otras personas.

 

  1. Quienes actúen para sí u otras personas, con base a la información privilegiada que hubiesen obtenido como consecuencia de sus funciones para obtener otro tipo de beneficio.

 

  1. Quienes emitan certificados falsos, certifiquen operaciones falsas o inexistentes, o que realicen operaciones ficticias a objeto de obtener algún provecho o utilidad para sí u otras personas.

 

Disposiciones Transitorias

 

Primera

En tanto no sea instalado el Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN), sus funciones serán ejercidas por el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de finanzas.

 

El Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN) asumirá progresivamente sus funciones a medida que sean instalados sus servicios y plataforma, en el tiempo que designe el Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de finanzas.

 

Segunda

Se establecerá un lapso para la adecuación de la presente Ley de ciento ochenta días a partir de su publicación en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela, tanto para los entes de regulación como para las instituciones que conforman el Sistema Financiero Nacional.

 

Disposición Derogatoria

 

Única

Se deroga el Decreto Nº 411 con Rango, Valor y Fuerza de Ley Marco que Regula el Sistema Financiero Público del Estado Venezolano, publicado en la Gaceta Oficial de la República de Venezuela, número 5.396 Extraordinario, de fecha 25 de octubre de 1999.

 

Vigencia

La presente Ley entrará en vigencia a partir de su publicación en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela.

 

 

Abg. Sabrina Tamayo
Analista Legal
Dirección de Análisis e Información
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Última actualización el Lunes 28 de Junio de 2010 08:39